Opere Servicios Financieros Regulados con Autorización FCA
Las regulaciones de la Financial Conduct Authority británica establecen los estándares más exigentes del sector financiero global para protección al consumidor, integridad de mercados y estabilidad sistémica. Operar sin autorización FCA en Reino Unido es delito penal con consecuencias graves: multas ilimitadas, prisión para directivos, cierre forzoso y prohibición permanente del sector. En Paynfinity no nos limitamos a tramitar registros; configuramos su autorización FCA completa con capital regulatorio optimizado, governance framework certificado, sistemas de control interno auditados por Big Four y procedimientos de protección al cliente diseñados para superar las inspecciones más rigurosas de supervisores especializados.
Analizamos su modelo de servicios financieros (investment management, financial advice, payment services, e-money, broker-dealer, custody) para estructurar la autorización FCA exacta que necesita. Evaluamos permisos regulatorios específicos, requisitos de capital según IFPRU/MIFIDPRU, estructuras de governance y perfil de clientes para implementar una operativa defendible ante la FCA. Sin soluciones genéricas: entregamos una infraestructura FCA escalable, con protección FSCS verificable y preparada para operar servicios financieros en Reino Unido con pleno cumplimiento normativo y banking institucional activo desde el día uno.
Soluciones FCA para Cada Servicio Financiero
No todos los servicios financieros regulados enfrentan el mismo escrutinio de la FCA; existe una arquitectura de cumplimiento exacta para su actividad. Diseñamos la estructura que demandan supervisores especializados y protección FSCS, garantizando que su operativa cumpla estándares institucionales sin restricciones operativas.
Autorización FCA IFPRU/MIFIDPRU
La FCA clasifica autorizaciones según capital regulatorio (IFPRU para investment firms, MIFIDPRU desde 2022). Estructuramos su aplicación para minimizar capital inicial sin limitar permisos: desde £5,000 para appointed representatives hasta £750,000 para investment firms completas con múltiples permisos regulatorios simultáneos.
Implementamos estructuración con protección Financial Services Compensation Scheme automática, garantizando que clientes retail tengan cobertura £85,000 por persona ante insolvencia, cumpliendo requisitos de segregación de fondos y client money rules.
Banking UK Tier-1 Garantizado
A diferencia de consultoras tradicionales, en Paynfinity aseguramos operatividad bancaria real FCA-regulated. No entregamos solo un registro; garantizamos apertura de cuentas en bancos británicos tier-1, client money accounts segregadas según CASS rules, sistemas de reconciliación diaria auditados y acceso a clearing houses UK para que opere desde el día uno con protección regulatoria completa.
Infraestructura FCA Completa Lista para Operar
Governance Framework Certificado
Desarrollamos governance framework FCA-compliant con Senior Managers & Certification Regime (SM&CR), Control Functions certificadas, policies & procedures auditadas, control interno con three lines of defence, risk management framework y compliance monitoring. Todo documentado según estándares FCA con evidencia auditable.
Client Money & Asset Protection
Implementamos CASS (Client Assets Sourcebook) completo: segregación de fondos en trust accounts, reconciliación diaria CMAR, client money calculations, external confirmations y governance oversight. Incluimos safeguarding para e-money y payment services con protección equivalente garantizada ante insolvencia.
Autorización FCA Oficial
Obtenemos su autorización FCA oficial, permisos regulatorios específicos (Regulated Activities Order), registro en Financial Services Register público, aprobación de Controlled Functions y Senior Managers. Todo documentado con renovaciones gestionadas, reporting regulatorio GABRIEL/RegData automatizado y supervisión continua activa.
Sistemas de Reporting Regulatorio
Entregamos sistemas de reporting FCA automatizados: GABRIEL submissions para investment firms, RegData para payment/e-money, transaction reporting MIFID II/MIFIR, product governance, complaints reporting y financial returns (RMAR, FSA047-FSA050). Incluimos dashboards de compliance con alertas automáticas ante breaches y audit trail para inspecciones.
Dudas Clave sobre su Autorización FCA
Sabemos que obtener una licencia financiera internacional genera incertidumbre. Aquí resolvemos las dudas críticas sobre plazos, requisitos y cumplimiento antes de iniciar su trámite. Sin letra pequeña.
¿Qué capital social mínimo exige una autorización FCA completa?
El capital varía según permisos solicitados y categoría MIFIDPRU. Appointed Representatives requieren £0 (operan bajo principal). Payment Institutions (PI) requieren £20,000-£125,000 según servicios. E-Money Institutions (EMI) necesitan £350,000. Investment Firms bajo MIFIDPRU requieren desde £75,000 para Class 3 (execution only) hasta £750,000+ para Class 1B (dealing on own account, underwriting). Asset Managers típicamente £20,000-£50,000 si no manejan client money. Además, debe mantener Professional Indemnity Insurance (£1M-£10M según permisos) y demostrar 6-12 meses de runway operativo en capital adicional.
¿En qué se diferencia una autorización FCA de un registro EMI o PI simple?
Un registro PI (Payment Institution) o EMI (E-Money Institution) bajo Payment Services Regulations es categoría específica FCA para servicios de pago y dinero electrónico. Una autorización FCA completa (Full Permission) permite servicios de inversión regulados bajo FSMA: dealing, arranging, managing investments, advising, custody – actividades que PI/EMI no pueden realizar. PI/EMI tienen capital menor, compliance más simple pero alcance limitado a pagos. Full FCA authorization requiere más capital, governance robusta (SM&CR completo) pero permite ofrecer productos de inversión, trading, wealth management y acceso a protección FSCS para inversiones.
¿Es obligatorio tener oficina física en Reino Unido para autorización FCA?
Sí. La FCA exige establecimiento permanente en UK: oficina física registrada (no puede ser virtual office o mailbox), presencia real operativa, al menos un director UK resident, personal suficiente en UK para funciones críticas (compliance, MLRO, finance). Post-Brexit ya no acepta pasaporte europeo; debe tener sustancia genuina en territorio británico. La FCA audita presencia real mediante site visits sorpresa y puede revocar autorización si detecta brass plate sin operación real. Mínimo recomendado: 2-3 empleados UK-based desde inicio, oficina física verificable, sistemas IT operativos en UK.
¿Cuánto tiempo toma obtener autorización FCA y cuáles son las fases?
El proceso FCA típico toma 9-18 meses desde aplicación inicial hasta autorización. Fases: (1) Pre-application – 2-4 meses preparando documentación, identificando Approved Persons, estructurando capital. (2) Application submission – envío vía Connect system con fee £5,000-£25,000 según complejidad. (3) FCA assessment – 6-12 meses: FCA revisa documentación, solicita clarificaciones múltiples, entrevista Controlled Functions, audita sistemas. (4) Conditional approval – si exitoso, emite conditional permission con requisitos específicos. (5) Final authorization – tras cumplir condiciones, emite full permission. Fast-track no existe; FCA prioriza quality sobre speed. Rechazos comunes: governance insuficiente, capital inadecuado, Approved Persons no fit & proper.