Servicios Financieros en Asia-Pacific con Autorización MAS
Las regulaciones de la Monetary Authority of Singapore establecen el marco más avanzado de Asia-Pacific para servicios financieros, combinando rigor regulatorio europeo con pragmatismo asiático. Operar sin autorización MAS en Singapur conlleva sanciones severas: multas ilimitadas, responsabilidad penal para directivos, prohibición permanente del sector financiero y exclusión del hub asiático más importante. En Paynfinity no nos limitamos a tramitar registros; configuramos su autorización MAS completa con capital regulatorio estratégico, governance framework adaptado a estándares singapurenses, sistemas de control interno certificados y procedimientos de protección al inversor diseñados para superar las inspecciones de supervisores especializados en estabilidad sistémica.
Analizamos su modelo de servicios financieros (fund management, wealth management, capital markets services, payment services, digital banking) para estructurar la autorización MAS exacta que necesita. Evaluamos licencias CMS específicas, requisitos de capital según base financial resources, estructuras de governance local y perfil de clientes para implementar una operativa defendible ante MAS. Sin soluciones genéricas: entregamos una infraestructura MAS escalable, con reconocimiento Asia-Pacific verificable y preparada para operar servicios financieros en Singapur con pleno cumplimiento normativo y banking institucional activo desde el día uno.
Soluciones MAS para Cada Servicio Financiero
No todos los servicios financieros regulados enfrentan el mismo escrutinio de MAS; existe una arquitectura de cumplimiento exacta para su actividad. Diseñamos la estructura que demandan supervisores singapurenses y mercados Asia-Pacific, garantizando que su operativa cumpla estándares institucionales sin restricciones operativas regionales.
Autorización MAS Capital Markets
MAS clasifica licencias CMS según Regulated Activities y capital base. Estructuramos su aplicación optimizando capital inicial: desde SGD 250,000 (£140,000) para fund management hasta SGD 1.5M (£850,000) para full capital markets services con dealing, underwriting y custody simultáneos según requisitos específicos de cada regulated activity.
Implementamos autorización con reconocimiento automático en mercados ASEAN (Malasia, Tailandia, Indonesia, Vietnam, Filipinas) bajo ASEAN CIS Framework y colaboración regulatoria Asia-Pacific, facilitando expansión regional sin múltiples licencias.
Banking Singapur Tier-1 Garantizado
A diferencia de consultoras tradicionales, en Paynfinity aseguramos operatividad bancaria real MAS-regulated. No entregamos solo un registro; garantizamos apertura de cuentas en bancos singapurenses tier-1 (DBS, UOB, OCBC), client accounts segregadas según SFA requirements, integración con CDP (Central Depository) y acceso a SGX para que opere desde el día uno con infraestructura financiera asiática completa.
Infraestructura MAS Completa Lista para Operar
Governance Framework MAS-Compliant
Desarrollamos governance framework según MAS Guidelines: Board composition con independent directors, Executive Officers certificados, Risk Management Committee, Audit Committee, compliance function independiente, internal audit y sistemas de control interno con segregation of duties. Todo documentado según estándares MAS con evidencia auditable para inspecciones regulatorias.
Client Asset Segregation SFA
Implementamos segregación de activos según Securities and Futures Act: client trust accounts separadas, daily reconciliation, custodian arrangements certificados, safe custody arrangements y client money handling procedures. Incluimos systems de safeguarding para payment services con protección equivalente y auditorías trimestrales por firmas reconocidas MAS.
Autorización MAS Oficial
Obtenemos su licencia CMS oficial ante Monetary Authority of Singapore, regulated activities específicas (dealing, fund management, advising, custody), registro en MAS Register público, aprobación de Representatives certificados y Executive Officers. Todo documentado con renovaciones gestionadas, reporting regulatorio automatizado y supervisión continua activa.
Technology Risk Management
Entregamos Technology Risk Management framework según MAS TRM Guidelines: cybersecurity controls certificados, business continuity, disaster recovery, data protection PDPA, systems availability 99.9% y penetration testing semestral. Incluimos dashboards de compliance con alertas automáticas ante vulnerabilities y audit trail completo para inspecciones regulatorias.
Dudas Clave sobre su Autorización MAS
Sabemos que obtener una licencia financiera internacional genera incertidumbre. Aquí resolvemos las dudas críticas sobre plazos, requisitos y cumplimiento antes de iniciar su trámite. Sin letra pequeña.
¿Qué capital social mínimo exige una autorización MAS completa?
El capital varía según regulated activities bajo Capital Markets Services (CMS) License. Fund Management (RFMC) requiere SGD 250,000 (£140,000). Dealing in Securities necesita SGD 500,000 (£280,000). Full CMS License con dealing, underwriting, advising y custody requiere SGD 1.5M (£850,000). Payment Services: Major Payment Institution exige SGD 250,000, Standard PI requiere SGD 100,000. Digital Banking: Digital Full Bank License SGD 1.5 billion (£850M), Digital Wholesale Bank SGD 100M. Además, debe mantener base financial resources adicionales según risk-weighted assets, Professional Indemnity Insurance (SGD 1M-10M) y demostrar 12 meses de operational runway.
¿En qué se diferencia una licencia MAS CMS de una RFMC?
RFMC (Registered Fund Management Company) es categoría específica para asset managers que solo gestionan fondos sin dealing, advising o custody. Requiere SGD 250,000 capital, compliance simplificado, ideal para fund managers puros. CMS License (Capital Markets Services) es autorización completa que permite múltiples regulated activities simultáneas: dealing in securities, fund management, advising on corporate finance, custody, underwriting. Requiere SGD 500K-1.5M según combinación de actividades, governance más robusta, Representatives certificados por CMFAS exams. RFMC es entry-level para asset management; CMS es full-service financial institution authorization.
¿Es obligatorio tener oficina física y personal local en Singapur?
Sí. MAS exige establecimiento real en Singapur: oficina física registrada (no virtual office), presencia operativa genuina, al menos 2 Executive Officers Singapore-resident (uno debe ser CEO/Director), Representatives locales certificados CMFAS, compliance officer local y operations team suficiente. MAS audita sustancia real mediante on-site inspections y puede revocar licencia si detecta brass plate sin operación genuina. Además, exige minimum 50% del Board como Singapore residents para ciertas licencias. Mínimo recomendado: 4-6 empleados Singapore-based desde inicio, oficina en CBD verificable, sistemas IT locales operativos.
¿Cuánto tiempo toma obtener autorización MAS y cuáles son requisitos únicos asiáticos?
Proceso MAS típico: 9-15 meses desde aplicación hasta aprobación. Fases similares a FCA pero con particularidades: (1) Pre-consultation con MAS recomendada (2-3 meses), (2) Application via MAS Portal con fees SGD 10,000-50,000, (3) Assessment 6-12 meses con multiple clarification rounds, (4) In-principle approval condicional, (5) Final license tras cumplir condiciones. Requisitos únicos Asia: CMFAS exams obligatorios para Representatives (Module 1A, 5, 6 según actividades), local Executive Officers con track record Asian markets, governance adaptada a MAS expectations (más prescriptive que FCA principles-based), Technology Risk Management framework específico MAS. MAS favorece track record en Asian markets sobre experiencia solo occidental.