Opere Servicios Monetarios con Licencia MSB Completa
Las regulaciones federales y estatales en servicios monetarios de EE.UU. son las más complejas del sector financiero global. Operar sin estructura regulatoria sólida expone su negocio a multas millonarias, revocación de licencias estatales y bloqueos bancarios irreversibles. En Paynfinity no nos limitamos a tramitar registros FinCEN; configuramos su MSB completa con licencias estatales activas, bonos de garantía contratados, agentes de cumplimiento certificados y protocolos BSA/AML diseñados para superar auditorías federales y estatales simultáneamente.
Analizamos su modelo de servicios monetarios (remesas, cambio de divisas, giros, money orders, criptomonedas, check cashing) para estructurar la licencia MSB exacta que necesita en cada estado objetivo. Evaluamos jurisdicciones de operación, volúmenes transaccionales proyectados y perfil de riesgo para implementar una infraestructura defendible ante FinCEN y reguladores estatales. Sin soluciones genéricas: entregamos una operativa monetaria escalable, con banking activo en EE.UU. y preparada para crecer en el mercado norteamericano sin restricciones regulatorias.
Soluciones MSB para Cada Servicio Monetario
No todos los servicios monetarios enfrentan el mismo nivel de escrutinio regulatorio. Diseñamos la estructura MSB que demandan los bancos estadounidenses y procesadores de pago según su actividad específica, garantizando que su operativa cumpla requisitos federales FinCEN y estatales simultáneamente sin bloqueos operativos ni auditorías adversas.
Registro MSB Federal + Estatal
Coordinamos su registro FinCEN federal y las licencias estatales requeridas en cada jurisdicción donde opere. Cada estado tiene requisitos únicos: gestionamos bonos, capital mínimo y agentes registrados en paralelo.
Desde Nueva York MTL hasta California NMLS. Implementamos la estructura completa para que opere legalmente en todo el territorio sin demoras por incumplimiento regulatorio.
Banking Estadounidense Garantizado
A diferencia de consultoras tradicionales, en Paynfinity aseguramos su operatividad bancaria completa en EE.UU. No entregamos solo un registro MSB; garantizamos contratación de surety bonds estatales, apertura de cuentas operativas en bancos estadounidenses y activación de procesadores ACH/Wire para que liquide transacciones desde el día uno sin depender de intermediarios offshore.
Infraestructura MSB Completa Lista para Operar
Protocolos BSA/AML Certificados
Desarrollamos manuales de cumplimiento BSA/AML específicos para servicios monetarios estadounidenses, políticas de riesgo y procedimientos operativos validados por compliance officers certificados. Cada documento alineado con expectativas de FinCEN y reguladores estatales para superar auditorías.
Bonos de Garantía Estatales Activos
Contratamos surety bonds requeridos en cada estado, desde £20,000 en estados básicos hasta £5.6 millones en Nueva York o California según volumen transaccional. Incluimos renovación automática, garantía de cumplimiento continuo ante cambios regulatorios y gestión con compañías de fianzas para mantener bonos activos.
Registros FinCEN y Estatales
Obtenemos su registro FinCEN federal, licencias estatales (MTL, NMLS, Department of Banking) y códigos fiscales (EIN) para que liquide impuestos, reporte SARs/CTRs y procese transferencias ACH/Wire legalmente. Gestionamos renovaciones y mantenimiento de licencias activas en todos los estados donde opere.
Cuentas Operativas y Procesadores
Entregamos cuentas bancarias activas en instituciones estadounidenses que aceptan MSB, integración con procesadores ACH/Wire domesticos e internacionales, y sistemas de trazabilidad transaccional completa para cumplir requisitos de auditoría FinCEN y reporting estatal consolidado.
Dudas Clave sobre su Licencia MSB
Sabemos que obtener una licencia financiera internacional genera incertidumbre. Aquí resolvemos las dudas críticas sobre plazos, requisitos y cumplimiento antes de iniciar su trámite. Sin letra pequeña.
¿Qué capital social mínimo exige una licencia MSB completa?
El registro federal FinCEN no exige capital mínimo, pero cada estado tiene sus propios requisitos. Por ejemplo, Nueva York exige £400,000 en patrimonio neto tangible, mientras que California varía entre £200,000 y £400,000 según el tipo de servicio. Además, debe contratar surety bonds estatales que oscilan entre £20,000 y £5.6 millones dependiendo del volumen transaccional proyectado.
¿En qué se diferencia una MSB de una Licencia Bancaria plena?
Una MSB no puede captar depósitos asegurados por FDIC ni otorgar créditos al público. Su función se limita al procesamiento de remesas, cambio de divisas, emisión de giros y servicios de pago con criptomonedas. Es una licencia más accesible en capital y tiempos, ideal para operadores transaccionales sin necesidad de actividad crediticia tradicional.
¿Es necesario tener software propio o sirve una solución Marca Blanca?
Puede operar con soluciones tecnológicas de terceros (white label o SaaS), siempre que demuestre control operativo, acceso a registros de auditoría y capacidad de cumplimiento BSA/AML en tiempo real. Los reguladores evalúan la gobernanza técnica y la trazabilidad transaccional, no la titularidad del código fuente.
¿Puedo operar internacionalmente con una licencia MSB estadounidense?
El registro FinCEN y licencias estatales le permiten procesar remesas salientes desde EE.UU. hacia cualquier país sin licencia adicional en destino (usando corresponsales locales). Sin embargo, para operar servicios monetarios dentro de otros países (ej: abrir oficinas en México o Europa), necesita licencias locales en cada jurisdicción. La MSB estadounidense facilita corresponsalía internacional pero no otorga derechos operativos automáticos fuera de territorio USA.